¿Cuándo podrías vivir de tus inversiones?
Simulá en 1 minuto cuándo tus inversiones cubren tus gastos. Sin cuenta.
• Punto de independencia: Calculamos el año en que tus intereses generados superan tus gastos anuales.
• Ajuste por inflación: Tanto tus gastos como tus ahorros se ajustan anualmente según la inflación definida.
• Interés compuesto: Los intereses se reinvierten automáticamente cada año.
• Tasa en la jubilación: Define una tasa de interés diferente para cuando estés jubilado (generalmente más conservadora).
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Qué calcula el simulador
La simulación avanza año por año y actualiza cuatro cosas a la vez: tu aporte, que sube con la inflación; tus gastos, que también suben con la inflación; los intereses, que se calculan sobre todo el patrimonio acumulado; y el patrimonio total, que es la suma de lo anterior. Esa cuarta variable es la que se reinvierte, y de ahí sale el efecto compuesto.
El resultado que más importa no es el monto final sino el punto de cruce: el año en que los intereses anuales pasan a ser más grandes que los gastos anuales. Ese es el momento en que dejás de necesitar tu trabajo para sostener tu nivel de vida.
Un ejemplo completo
Con los valores por defecto de la calculadora, o sea sin capital inicial, aportando 1.000 por mes, gastando 3.000 por mes, con 12% de rentabilidad anual, 5% de inflación y un horizonte de 30 años, la simulación termina así:
• Patrimonio al año 30: 4.395.082, de los cuales 797.266 son aportes tuyos y 3.597.816 son intereses. El 82% del resultado lo puso la capitalización.
• Punto de independencia: año 17, cuando los intereses del ejercicio llegan a 81.206 y los gastos son de 78.583.
• Ingreso pasivo al jubilarte: 29.301 por mes contra un gasto mensual proyectado de 12.348, o sea 2,37 veces lo que necesitás.
El detalle que conviene mirar dos veces es el orden de los hitos: la independencia financiera llega en el año 17, pero el primer millón recién en el año 19. No hace falta acumular una cifra redonda para que el sistema se sostenga solo, hace falta que los intereses superen a los gastos, y eso ocurre antes.
Los dos errores más comunes al planificar
Proyectar con los gastos de hoy. Es el más caro de los dos. Si calculás cuánto necesitás para jubilarte usando lo que gastás este mes, vas a subestimar el objetivo, porque dentro de 30 años ese mismo nivel de vida cuesta varias veces más. Por eso esta calculadora infla los gastos año a año en vez de dejarlos quietos.
Usar una sola tasa para toda la vida. La etapa en la que estás construyendo capital y la etapa en la que vivís de él no se parecen. Durante la acumulación podés tolerar variaciones, porque tenés años para recuperarte; una vez jubilado, no. La calculadora separa las dos tasas justamente para que el ingreso pasivo no quede calculado con un rendimiento que en esa etapa no vas a querer perseguir.
Preguntas frecuentes sobre el plan de jubilación
Un simulador de plan de jubilación estima cuánto dinero necesitás acumular y cuánto ahorrar cada mes para vivir de tus inversiones. Proyecta tus ahorros año a año aplicando rendimientos e inflación, y te muestra en qué momento alcanzás tu independencia financiera.
Depende de tus gastos proyectados, la edad a la que quieras jubilarte y el rendimiento esperado de tus inversiones. Esta calculadora de jubilación toma esos datos y calcula el ahorro mensual necesario para que tus intereses lleguen a cubrir tus gastos.
Es el año en que los intereses que generan tus inversiones pasan a ser mayores que tus gastos anuales. A partir de ahí tu patrimonio se sostiene solo: podés cubrir tu nivel de vida sin depender de tu trabajo ni consumir el capital. Es el hito que más importa de toda la simulación, más que el monto final.
Una pensión suele ser un pago periódico gestionado por el Estado o un empleador, mientras que un plan de jubilación personal es el capital que vos mismo construís con tus ahorros e inversiones. Este simulador se enfoca en tu plan de jubilación personal, que podés complementar con cualquier pensión.
Sí. Tanto tus gastos como tus aportes se ajustan cada año según la inflación que definas, y los rendimientos se reinvierten con interés compuesto, para que el resultado refleje tu poder adquisitivo real al momento de jubilarte.
Porque al dejar de aportar cambia la prioridad: pasás de buscar crecimiento a necesitar previsibilidad, y eso normalmente implica una cartera más conservadora. Por eso la calculadora usa dos tasas distintas, una para la etapa de acumulación y otra, más baja, para calcular el ingreso pasivo una vez jubilado.